防疫保單眉角！　猝死可獲理賠嗎？一文讓你秒懂

新冠肺炎本土確診死亡案例持續增加，近期更不乏居家隔離者猝死，甚至有基層醫師已打疫苗，但依然染病身亡的案例，導致民眾人心惶惶。有些已投保防疫險、疫苗險的民眾擔憂，若自己或家人猝死，保險理賠是否還拿得到？能拿到多少理賠金？

對此《蘋果新聞網》詢問各大產險公司，整理出三大QA。業者指出，基本上只要是經醫療院所開立診斷證明書，或任何可證明確診新冠肺炎的文件皆可，公司都會從寬認定，並根據保單條款進行理賠。至於理賠內容，則依各家保險商品不同而有所差異。

不過，多數產險公司販售的防疫保單，大多是針對隔離後的補償，或是針對確診後的住院治療補償，並沒有身故給付，保戶若是入院前猝死，通常只能領到一筆金額不多的「法定傳染病補償保險金」，因此業者建議仍須透過人身保險補足保障缺口。

一、若經PCR檢測確診新冠肺炎，遭判斷屬輕症居家隔離，但卻在家中猝死，是否仍可理賠？

這部分必須視保單內容而定，以台灣產險防疫保單為例，由於只要被衛生局匡列隔離，就給付最高10萬元，因此當滿足居家隔離條件時，就能申請理賠，但這張防疫保單就是定額給付10萬元，因此即使保戶後來不幸猝死，也不會有其他理賠。

而以新安東京海上產險「健康御守＋」防疫保單為例，該專案主要是針對確診後住院治療的相關費用，採住院日額給付，每日最高3000元，若入住加護病房則加倍給付，但無隔離與身故補償，因此若是在到院前猝死，僅會給付「法定傳染病補償保險金」。

而國泰產險的「心疫滿分」防疫專案商品，亦只要經醫師（法醫）診斷確定於保險期間內罹患新冠肺炎，同樣會依約給付個人法定傳染病補償保險金，並由保單約定受益人申領。此外還可以領隔離補償保險金

簡單來說，保戶若不幸確診新冠肺炎，且到院前即死亡，仍可向保險公司申請理賠。然而，個人法定傳染病補償保險金的金額通常不高，多在數萬元左右，因此保障明顯不足。

對此，保險業者表示，此時可以先看該保戶是否有投保其他商品，如果有人身壽險，那還是可以申領身故保險金。

二、若是因確診新冠肺炎住院治療，但病情急轉直下猝死，保險公司是否理賠？

國泰人壽表示，保戶於身故前所接受的相關住院或手術的治療，公司均會依照保單條款約定的內容給付，也就是說，保戶如果猝死身故前有住院治療，那家屬仍可以申請住院保險金。

新安東京海上產險表示，若因罹患新冠肺炎住院治療，或因為無病房須入住集中檢疫所或防疫旅館時，皆可申領突發傷病住院醫療保險金、法定傳染病補償保險金；若入加負壓病房，再加給付突發傷病加護病房保險金。

富邦產險表示，若保戶投保富邦產險防疫保單，只要提供新冠肺炎確診證明，就可以申請理賠。

簡單來說，多數防疫保單皆針對確診後入院治療訂有相關理賠給付，若保戶是在入院治療後猝死，則身故前所接受的相關住院或手術的治療費用，都可依保單條款申請理賠。

三、若是施打疫苗後仍不幸確診甚至死亡，防疫保單是否理賠？

產險業者表示，只要經醫師或法醫診斷確定死因爲新冠肺炎，無論是否有施打疫苗，皆會依約理賠。但若是因為打了疫苗出現不良反應甚至身亡，則屬於疫苗險的理賠範圍，以兆豐產險的疫苗險為例，最高會理賠30萬的喪葬費用保險金。（邱柏勝／台北報導）

資料來源: 蘋果新聞